ЦБ РФ обновил критерии операций по счету, совершаемых без согласия клиента (Приказ Банка России от 5 ноября 2025 г. № ОД-2506 "Об установлении признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента и отмене приказа Банка России от 27 июня 2024 года № ОД-1027"). С 1 января банки обязаны будут проверять переводы не по 6 критериям подозрительности, как раньше, а по 12.
Поводом для проверки теперь станут следующие ситуации:
- Время обмена данными между банковской картой и банкоматом при бесконтактном прикладывании слишком большое и превышает норму, установленную "Национальной системой платежных карт"
- У банка появилась информация от "Национальной системы платежных карт" о риске мошенничества при совершении перевода
- Пользователь за 48 часов до перевода сменил номер телефона в онлайн-банке или на портале госуслуг либо на устройстве клиента обнаружено вредоносное программное обеспечение, изменение операционной системы или провайдера связи
- Совершена попытка внесения наличных на счет человека через банкомат, если владелец этого счета, то есть потенциальный получатель денег, за последние 24 часа до этого совершил трансграничный перевод в адрес физического лица на сумму больше 100 тыс. руб.
- Перевод самому себе из другого банка по СБП более 200 тыс. руб. и последующее перечисление денег человеку, которому ни разу за последние 6 месяцев не делались переводы
- Информация о получателе денег содержится в государственной информационной системе противодействия правонарушениям, совершаемым с использованием информационных и коммуникационных технологий (с 1 марта 2026 года)
Вместе с тем продолжат действовать и ранее установленные критерии мошеннических операций:
- Реквизиты получателя денег есть в базе данных Банка России о мошеннических операциях
- Перевод сделан с устройства, которое ранее использовалось мошенниками, и информация о нем содержится в базе данных регулятора
- Сведения о получателе денег имеются в базе данных банка о подозрительных переводах
- Совершение нетипичной для клиента операции, например, перевод слишком большой суммы или нехарактерное время суток для перечисления
- В отношении получателя денег возбуждено уголовное дело по факту мошенничества
- Наличие информации от операторов связи и иных сторонних организаций о риске мошеннических действий, например, подозрительная телефонная активность, множество СМС-сообщений с неизвестных номеров и др. за 6 часов до перевода
При выявлении хотя бы одного признака подозрительности из указанного перечня банк обязан приостановить операцию на 2 дня или отказать клиенту в ее совершении с использованием платежных карт, СБП или переводов электронных денежных средств. При этом банк должен сообщить клиенту в СМС-сообщении или пуш-уведомлении о невозможности перевода, а также запросить подтверждение операции или предложить совершить ее повторно. Если клиент дал согласие на перевод или сделал его заново, то банк обязан незамедлительно исполнить такое распоряжение, кроме случая, когда сведения о получателе денег содержатся в базе данных Банка России о мошеннических операциях. При отсутствии подтверждений от клиента операция считается несовершенной и деньги остаются на счете плательщика.
